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售后服务上门服务电话，智能分配单据：网购竟能借假退货“薅”现金“羊毛”，保险还能扛住吗

　　每经记者｜潘婷

　　“最近收到货的大额商品都去假退货试试，自营店的，什么理由都行。”资深“羊毛党”刘洋(化名)在群里发出一张截图，上面显示已成功获得理赔款100多元。

　　《每日经济新闻》记者(以下简称每经记者)注意到，上述理赔是由“某某保险”为优质客户提供的服务。不过也有人表示，假退货并没有真正退款，只显示可以退一张优惠券。

　　每经记者获得的截图显示，一位消费者对在某购物平台购买的已签收商品申请退货后，弹出了协商留用商品可以获得退款补贴的选择框，该服务由某保险公司提供。

　　此类保险产品的设计初衷是什么？目前承保盈利情况如何？对于通过协商留用获得现金的“薅羊毛”行为，业内如何看待？每经记者就此展开了调查。

　　借协商留用获现金补贴

　　每经记者了解到，假退货是指消费者收到商品后点击“退货申请”，假意退还给商家，看能否协商留用并获得现金补贴。如果可以，就留用商品取消退货，以此获得现金补贴；如果不能则取消申请，不再退货退款，也就是正常购买商品不退货。

　　刘洋在群里发出攻略后，有群友开始查询自己在平台购买的商品能不能通过协商留用获得现金补贴。

　　“若不影响使用，为您申请5元品类优惠券，建议您留用商品。”一位消费者发出的图片显示，虽然没有收到现金，不过也获得了优惠券。

　　“保险给你赔钱，赔偿到余额里。不过得是到货的商品，如果没到货，点退款就直接给你退了。”刘洋告诉每经记者，退的钱可以提现。

　　有了先例，随后也有别的消费者通过该途径成功拿到现金留用补贴。

　　“感谢您选择留用商品，理赔款139元将在1~5个工作日向您支付，您可在钱包查看。”一位消费者提供的截图显示。

　　这个方法真的能“薅”到“羊毛”吗？

　　每经记者通过实际操作发现，时间太久之前的订单无法退款/售后，只有近期购买的部分已收货商品可以选择退货。部分商品显示可以获得优惠券补贴，也有可以获得现金补贴的商品。

　　其中一件商品的退货截图显示，该服务由某保险提供，同意协商留用就能领取9元多的现金补贴。同时还能看到有小字提醒，若继续发起退款，将收回此权益，扣款金额以实际为准。

　　也有消费者的截图显示，虽然也是优质客户，但是协商留用既不退现金也不返优惠券，仅仅提示“本单商品已使用优惠券已经过期，退货后无法使用，建议您留用商品”。

　　这也意味着，并不是每件商品都能获得现金补贴，除了现金以外还有优惠券这类比较“鸡肋”的留用补贴，甚至既没有优惠券也没有现金补贴。

　　该保险是商家或消费者购买还是由平台赠送？每经记者获得的《用户授权书》显示，若同意协商留用领取现金补贴，代表消费者已阅读并同意《用户授权书》。

　　该授权书的内容为：“商家已就您购买的该产品向保险公司投保，为实现您的理赔服务，需要您同意收集您的姓名、手机号、地址、身份证照片等保险公司理赔必要资料及信息，并授权将上述理赔必要资料及信息提供给对应的保险公司，以便后续保险公司与您联系核实损失情况、确认理赔方案、进行理赔等。我们非常重视个人信息保护，将严格遵守法律法规要求，认真执行信息安全与隐私保护的相关规定，保护您的个人信息安全。”

　　也就是说，这类保险是由商家购买，不过，授权书并未说明具体投保产品。

　　多家平台都可协商留用

　　每经记者注意到，该保险公司的保险产品涵盖保险保证金、运费险、破损险、晚到赔等130余种。

　　除了在群聊时分享如何“薅羊毛”，每经记者还发现也有人通过视频号教人“薅”协商留用的“羊毛”。

　　另外，“羊毛党”盯上的不仅仅是一家购物平台，其他购物软件也有类似协商留用的做法。

　　在小红书上，有网友分享自己在某平台退货时，会弹出两个选项：第一个是原方案，退款并将商品寄回，也就是正常的退货退款。第二个是新方案，部分退款，商品自行处理，通常由消费者留用。

　　“赔偿到你的余额里面，可以提现。”在微信群里，刘洋还在提醒群友。

　　每经记者打开钱包，在余额里看到，确实有一笔商品留用补偿金，显示可以提现。

　　是否会引发超赔

　　此类保险产品的设计初衷是什么？产品如何定价？目前承保盈利情况如何？对于消费者恶意通过协商留用获得现金的行为，业内有什么看法？

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受每经记者采访时表示，这类产品的设计初衷是将商家原本不可控的退货损耗(如商品折损、物流费)转化为可预测的固定保费，用小额补贴(现金/优惠券)置换高额逆向成本，实现“以赔代退”。

　　“其本质是大数据风控下的博弈产品。”龙格表示，这种保险产品旨在精准识别“犹豫型客户”并挽留订单。

　　针对这类保险产品，如何控制超赔风险？

　　龙格对每经记者表示，核心在于动态定价与精准拦截。通过设置退货原因分级、用户信用画像及行为黑名单，拒绝高风险账户的投保资格，避免普惠式补贴。在理赔端，将确认收货作为补贴生效的前提，并与物流轨迹交叉验证，防止假退货。同时设定单笔赔偿限额与频次上限，通过再保险转移极端风险，防止单次大规模欺诈击穿赔付池。

　　对于“薅羊毛”现象，业内是否有应对办法？

　　“业内主要采用‘分层漏斗’策略。”龙格解释，在不影响正常用户体验的前提下隐形拦截“羊毛党”。具体手段包括：对可疑账号隐藏现金入口(只展示无价值的优惠券)，将现金补贴改为分期到账或抵扣券，拉长审核周期。对于职业化团伙，平台会通过设备指纹与关联账号进行全网封杀，情节严重的，可移送公安机关，对涉嫌保险诈骗的依法追究刑事责任。

　　龙格认为，这类保险产品盈利状况极度依赖风控精度，由于“薅羊毛”现象较为普遍，行业赔付率常年在高位徘徊，综合成本率极易突破100%，属于微利甚至亏损的“走量”型业务。

　　不过，业内人士对此也有不同的看法。

　　资深精算师徐昱琛在接受每经记者采访时表示，这种保险属于责任险的一种，保险公司会和商家约定，当赔付率超过某个范围，比如赔付率超过90%，那么商家也要承担部分赔付责任。另外，这类保险很多是预付制，商家会事先给付保险公司一定金额用来赔付。

　　“比如商家买了1000万元保费的保险，保险公司赔付了900万元，后面再发生赔付就要商家承担部分责任。”徐昱琛对每经记者表示，一般情况下，保险公司和商家会约定固定收取3%~5%的费用。

　　“让保险公司统一赔付，能让消费者更容易接受，也降低商家的售后服务成本。”徐昱琛表示。

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　　这也意味着，并不是每件商品都能获得现金补贴，除了现金以外还有优惠券这类比较“鸡肋”的留用补贴，甚至既没有优惠券也没有现金补贴。

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　　该授权书的内容为：“商家已就您购买的该产品向保险公司投保，为实现您的理赔服务，需要您同意收集您的姓名、手机号、地址、身份证照片等保险公司理赔必要资料及信息，并授权将上述理赔必要资料及信息提供给对应的保险公司，以便后续保险公司与您联系核实损失情况、确认理赔方案、进行理赔等。我们非常重视个人信息保护，将严格遵守法律法规要求，认真执行信息安全与隐私保护的相关规定，保护您的个人信息安全。”

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在当今世界军事版图上，美国、印度与中国，这三个名字犹如璀璨的星辰，各自闪耀着独特的光芒。作为军事领域的三大巨头，它们的陆军规模、装备水平以及作战能力，一直是全球关注的焦点。

美国：科技引领下的精兵之路

提到美国陆军，我们首先想到的是其强大的科技实力和先进的武器装备。在高额福利的推动下，美国陆军得以保持一支规模庞大且战斗力强悍的队伍。据统计，美国陆军师的人数大约在17000人左右，这一数字背后，是美国完善的军事体系和强大的科技支撑。

美国陆军注重科技引领，将先进的信息技术、人工智能以及无人作战系统融入日常训练与实战中。这种科技化的作战模式，不仅提高了军队的作战效率，还极大地降低了战场上的伤亡风险。

此外，美国陆军还建立了完善的预备役制度，确保在需要时能够迅速补充兵力。这种灵活的兵力调配机制，使得美国陆军在应对各种突发事件和战争挑战时，都能保持高度的战斗力和应对能力。

印度：山地作战的王者之道

与美国不同，印度陆军在兵力规模上稍小一些，一个陆军师的人数大约在15000人左右。然而，这并不意味着印度陆军的战斗力就逊色于其他国家。相反，印度陆军在山地作战方面拥有着举世瞩目的实力。

印度地处南亚次大陆，地形复杂多变，山地和丘陵占据了大部分国土。因此，印度陆军在山地作战方面积累了丰富的经验和技术。其山地作战师，更是被誉为“山地之王”，多次在边境冲突中展现出强大的战斗力。

然而，印度陆军在兵力规模上的限制，也与其国内经济实力和军事战略有关。印度虽然人口众多，但经济发展相对滞后，无法为庞大的军队提供足够的军费和装备支持。因此，印度陆军选择了将有限的资源集中在山地作战等关键领域，以确保在关键时刻能够发挥出最大的战斗力。

中国：精兵强将的现代化之路

中国陆军，作为世界上历史最悠久的军队之一，其发展历程充满了传奇色彩。新中国成立后，中国军队经历了多次体制改革和裁军行动，逐渐形成了今天这支精兵强将的现代化军队。

中国陆军师的人数大约在12000人左右，虽然人数上并不占优势，但中国陆军在装备水平、作战能力和训练水平上都达到了国际一流水平。中国陆军注重实战化训练，将信息化、智能化等先进技术融入日常训练中，不断提高军队的作战效率和应对能力。

此外，中国陆军还积极推进国际交流与合作，与多个国家建立了良好的军事关系。这种开放包容的态度，不仅提升了中国陆军的国际影响力，还为中国军队走向世界舞台提供了更多的机遇。

兵力之谜背后的智慧与策略

中美印三国在陆军师规模上的差异，既是各国军事战略和经济实力的体现，也是各国军队现代化进程中的必然选择。美国依靠科技引领和灵活的兵力调配机制，保持了强大的战斗力；印度则凭借山地作战的王者之道，在边境冲突中屡建奇功；而中国则通过军事改革，实现了军队的现代化和精兵化。返回搜狐，查看更多

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